L'homme qui m'a fait gagner 112 000€!
Si seulement je m'y étais intéressée plus tôt j'aurais gagné plus!!
Bienvenue dans cette édition #5 de Marlène Griessinger ! On est désormais 933 à suivre ma newsletter.. Que tu sois là depuis le début, ou que tu viennes de me découvrir, merci à tous de me lire ❤️.
Merci au sponsor de la semaine : Nicolas & Benjamin
Il est souvent difficile de s’y retrouver parmi la multitude d’assurances nécessaires à notre quotidien ! On ajoute à cela la multitude de sociétés d’assurance et on se sent vite dépassé. Pourtant, il est essentiel de bien choisir le contrat qui va nous accompagner parfois pendant des années. Le courtier en assurances est l’intermédiaire idéal pour vous conseiller dans ce choix.
Moi pour ma renégociation, je suis passée par Nicolas et Benjamin qui sont vraiment des PRO dans leurs domaines.
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Au programme
Les fausses idées sur l’assurance du prêt immobilier.
Avons-nous le choix.
Comment choisir son assurance.
Renégocier son assurance une vraie bonne idée ?
Conclusion
Actualité
Intro
Avant de t’expliquer comment j’ai économisé 112 000€, je te propose de faire un tour sur ce qu’est une assurance emprunteur tes droits et tes obligations.
Promis, ce sera rapide😜
1 / Les fausses idées sur l’assurance emprunteur.
Je pense que tu as remarqué que lorsque tu as recours à une banque pour l’achat d’un bien immobilier, celle-ci adosse systématiquement une assurance emprunteur au prêt qu’elle va t’octroyer. Cette assurance est majoritairement pour ne pas dire systématiquement une assurance groupe (c’est-à-dire vendu par elle) mais sache que tu as le choix.
L’assurance est mise en place sur chacun des emprunteurs à des valeurs variées mais ce qui est le plus employé est le 50%/50% ou même le 100%/100% sur chaque tête mais en fonction de vos états de santé respectifs (les emprunteurs) tu peux moduler la cotation pour une meilleure protection.
Il existe plusieurs types de garanties avec des abréviations qui souvent ne te sont pas expliquées, tu fais donc confiance à ton banquier mais les maîtriser te permettra d’échanger et de négocier plus facilement.
Décès (dans toutes les assurances)
L’assurance emprunteur comprend toujours cette garantie. En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû à l’établissement prêteur, selon le montant assuré.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA, anciennement dénommée Invalidité absolue et définitive - IAD)
En cas de perte d’autonomie de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû à l’établissement prêteur, selon le montant assuré.
Invalidité permanente (totale (IPT) ou partielle (IPP)
En cas d’invalidité permanente ou partielle, l’assureur se charge du remboursement des échéances, selon la quotité assurée ou selon la perte de revenus, au fur et à mesure de leur exigibilité. Si l’invalidité est partielle, il peut rembourser les échéances partiellement.
Incapacité temporaire de travail (ITT), totale ou partielle
En cas d’incapacité de travail totale ou partielle, l’assureur se charge du remboursement des échéances, selon la quotité assurée ou selon la perte de revenus, au fur et à mesure de leur exigibilité.
Perte d’emploi (à ne souscrire que si tu sais que tu vas être licencié! sinon elle est extrêmement chère et elle est très longue à prendre le relais avec des délais de carence. tu auras retrouvé un job bien avant ton 1er remboursement)
Le plus souvent, elle est facultative. Elle couvre les licenciements sur contrat de travail à durée indéterminée (CDI) et ne s’applique pas aux périodes d’essai, de préretraite, au chômage partiel, aux démissions volontaires, aux ruptures conventionnelles ou à la fin d’un contrat à durée déterminée (CDD).
Personnellement à chaque fois que j’ai eu recours à une assurance emprunteur pour un investissement je n’ai souscrit qu’à une assurance décès et PTIA, pour protéger ma fille.
En effet même si j’ai une invalidité se sont toujours les locataires qui paieront mes crédits.😁
La majorité des gens ont plusieurs fausses idées sur l’assurance emprunteur.
Par exemple :
1 - Tu es certain que cette assurance emprunteur est obligatoire ❌
Quand tu souscris un prêt immobilier, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire, la loi ne l’oblige pas mais comme tu sais la banque imposent ses normes et c’est elle qui oblige l’emprunteur à en souscrire une!
Pas de bras pas de chocolat. Elle ne te laisse pas le choix et si en plus elle peut te vendre la sienne… Site du gouvernement.
2 - Tu penses que toutes les banques fonctionnent avec les mêmes règles sur les assurances ❌
Les banques foncières contrairement aux banques de dépôt ne t’obligent pas à contracter une assurance emprunteur et si tu le souhaites tu peux choisir celle que tu veux en faisant appel à une délégation d'assurance. Tu auras le choix de tes garanties.
3 - Tu penses qu’il y a un délai pour changer d’assurance ❌
Depuis le 1er septembre 2022 avec la loi Lemoine, tu peux changer à tout moment ton assurance emprunteur, sans attendre ta première année de contrat comme c’était le cas auparavant et ce pour tous tes contrats même ceux qui sont antérieurs à cette date.
4 - Ta banque va refuser ❌
Ta banque ne pourra pas refuser la résiliation de ton contrat d’assurance si tu respectes les points suivants :
- Tu devras fournir à ta banque un devis avec au MINIMUM les mêmes conditions de couverture mais tu pourras en ajouter si tu le souhaites.
- il vous faudra envoyer une demande de résiliation accompagnée d’une demande de substitution d’assurance à ta banque. Modèle de lettre
- Les délais de préavis sont de 2 mois.
Attention la banque à un délai de 10 jours pour répondre, mais il est souvent constaté que les délais sont dépassés. Il faudra alors les relancer.
2/ Avons-nous le choix ?
La réponse est OUI, comme je te le disais plus haut, l’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale et tu as le choix de ne pas la prendre auprès de ta banque c’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance.
Mais dans les faits la banque de dépôt ne te laisse pas le choix, non seulement tu es obligé d’être assuré sinon tu n’obtiendras pas un centime de sa part, mais en plus elle t’oblige à prendre une assurance groupe alors que la loi Lagarde du 1er Juillet 2010 donne libre choix au consommateur de s’assurer à sa convenance.
3/ Comment choisir son assurance?
Choisir son assurance signifie surtout savoir comment l’on souhaite être assuré et comment l’on souhaite être couvert. Puis lorsque l’on à un co-emprunteur connaître la quotité de chacun.
L’intégralité de la couverture doit être au minimum de 100% (dans la majorité des cas) mais peut couvrir 200% ou même bien plus. Tout dépend de la situation de chacun et de son état de santé.
Pour la plus grande partie des novices en assurance, l’emprunteur fait confiance à son banquier qui lui fait confiance à ses statistiques de vente et à la commission qu’il obtiendra s’il vend bien ses assurances groupe.
2 cas de figure :
▪ C’est une acquisition, n’hésitez pas à challenger ta banque avec un devis d’assurance fait en ligne, tu obtiendras une belle réduction.
▪ C’est une renégociation, fais appel à un courtier, son étude est complètement gratuite, il comprendra tes attentes et y répondra. Sa rémunération est en fonction des économies qu’il va te faire réaliser. Tu peux être sûre qu’il te fera faire un maximum d’économie.
4/ Renégocier son assurance une vraie bonne idée ?
Je peux te dire que oui!! En tout cas dans mon cas ça a porté ses fruits.
Je vais te détailler ce que Nicolas et Benjamin on fait pour moi.
Dans un 1er temps sache que je n'ai pas pu réaliser cette opération sur tous mes prêts, pour certains d’entre eux sont déjà super-optimisés, j’avais déjà fait une délégation d’assurance et d’autres il ne me reste que peu d’années avant la fin.
Plus tes acquisitions sont récentes plus tu auras un gain important.
Sur mon dossier j’ai travaillé avec Benjamin, il a été à l’écoute de ma demande et précis dans ses réponses.
Comment ça, c’est passé? Afin de vous informer au mieux de mon retour client, j’ai réalisé la procédure dans son intégralité.
1 - J’ai pris un RDV sur son Calendly ICI
2 - J’ai reçu un mail de confirmation avec une liste de documents à lui retourner au moins 48h avant le rendez-vous afin qu’il puisse réaliser une pré-étude et échanger avec moi sur ma situation et mes souhaits.
3 - Lors du RDV Benjamin a été très professionnel, il m’a donné lors de cet entretien le montant précis que je pouvais économiser si je changeais d’assurance.
Il m’a bien expliqué la procédure et tout ce qu’il allait faire pour mettre en place la délégation.
4 - La mise en place des assurances a été réalisée rapidement, comme tous les documents ont été fournis lors de la prise de rendez-vous il a tous les éléments pour lancer la procédure!!
Personnellement il me reste 8 crédits mais seulement 5 étaient éligibles au changement d’assurance.
J’ai obtenu une économie maximale de 19 000€ et la minimale de 11 000€ par prêt.
Pour un total de 112 000€ si j’emmène mes prêts au terme, soit une économie mensuelle de 744€.
5/ Conclusion
La renégociation d'assurance emprunteur est une opération qui peut te faire économiser de l'argent sur ton / tes crédits immobiliers. En passant par un courtier, tu bénéficieras de son expertise et de son réseau pour comparer les offres et obtenir le meilleur contrat possible. Sans compter sur le fait que c’est lui qui s’occupe de toute la paperasse (c’est très appréciable😁😎).
6/Actualité
"Les jeudis de l'Immo" et l’événement incontournable pour les passionnés de l'immobilier sur Paris, le jeudi 9 novembre. ICI
Samedi 25 Novembre, je serais présente sur le séminaire de MMI LIVE 4.0 de Ivan Imbacuan à Paris sur L'espace Diderot près de la gare de Lyon. Un auditorium de 350 places, tu peux t’inscrire: ICI
Un grand merci aux entrepreneurs de la communauté qui ont soutenu cette édition ::
Nicolas et Benjamin : Et toi combien tu peux économiser? Fais un devis gratuit.
Damien Argento CGP : RP Gestion privée conseille la structure de votre patrimoine (particulier, holding, fiscalité, placements) en France et à l’international.
Cécile Peyrot : La reine de l’optimisation de vos intérieurs. Augmentez vos revenus👌
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